ESIF zajmovi i krediti za poduzetnike uslijed epidemije Covid-19
Uloga poslovnih konzultanata u izvanrednim situacijama kao što je ova koju nam je donijelo trenutno stanje s epidemijom Covid-19 je budno pratiti sve informacije koje su od interesa našim sadašnjim klijentima, ali i čitavoj zainteresiranoj javnosti.
Naši su stručnjaci za računovodstvo i porezno savjetovanje već detaljno pisali o mjerama vezanim za financiranje dijela plaća, koje je omogućio Hrvatski zavod za zapošljavanje (detaljnije pročitajte ovdje), te o odgodi plaćanja poreza i doprinosa (detaljnije pročitajte ovdje).
U nastavku donosimo kratak pregled bitnih informacija vezanih za status postojećih kredita i zajmova kod dvije glavne državne institucije koje nude sredstva namijenjena poduzetnicima.
1. Hrvatska banka za obnovu i razvitak (HBOR)
Radi ublažavanja negativnih posljedica pandemije COVID – 19, HBOR je donio sljedeće mjere:
-
- Moratorij na postojeće obveze
HBOR će svim svojim klijentima omogućiti moratorij u trajanju od 3 mjeseca na obveze dospjele nakon 29. veljače 2020. godine. Ako negativan utjecaj pandemije koronavirusa na gospodarstvo potraje dulje, postoji mogućnost produljenja trajanja razdoblja moratorija.
Klijenti za vrijeme trajanja moratorija neće biti u obvezi plaćati glavnicu, kamate i naknade, a dospjele obveze klijenti će nakon završetka razdoblja moratorija moći beskamatno otplaćivati u 12 jednakih mjesečnih rata. S klijentima kojima krajnji rok otplate kredita završava unutar tog razdoblja, način otplate individualno će se regulirati.
-
- Reprogramiranje kreditnih obveza
Svim korisnicima HBOR-ovih kredita bit će omogućeno reprogramiranje postojećih kreditnih obveza uz uvođenje počeka u otplati glavnice kredita. Sa svakim klijentom individualno će se dogovarati reprogramiranje obveza sukladno njegovom otplatnom potencijalu.
Zahtjev za reprogramiranje klijenti će predavati poslovnoj banci ili HBOR-u, ovisno o načinu odobrenja postojećeg kredita.
-
- Novi krediti za likvidnosti
Nove kredite za likvidnost HBOR će poduzetnicima odobravati u suradnji s poslovnim bankama. Krediti će se odobravati uz povoljnu kamatnu stopu, a sredstva će biti namijenjena financiranju osnovnih troškova poslovanja (tzv. hladni pogon).
Poduzetnici će se sa zahtjevima za nove kredite za likvidnost moći javiti poslovnoj banci koja će u suradnji s HBOR-om odobravati sredstva.
-
- Police osiguranja (garancije) kao kolateral za odobrenje kredita
HBOR će, u ime i za račun Republike Hrvatske, odobravati portfeljne police osiguranja (garancije) poslovnim bankama i HBOR-u. Police osiguranja (garancije) koristit će se kao kolateral za nove kredite za likvidnost odobrene izvoznicima, a HBOR je kao novu mjeru omogućio i izvoznicima iz turističkog sektora da koriste ovu pogodnost. Ovaj način osiguranja uskoro će moći koristiti i posredni izvoznici (dobavljači izvoznika).
Police osiguranja (garancije) će poduzetnicima omogućiti jednostavnije i brže dobivanje novih kredita za likvidnost uz manje zahtjeve za instrumentima osiguranja.
Naglašeno je kako HBOR i dalje radi na novim mjerama, u suradnji s inozemnim i domaćim insitutcijama, te ćemo vas i mi obavještavati o svim novim mjerama i promjenama.
2. Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije (HAMAG-BICRO)
HAMAG-BICRO je u ovom programskom razdoblju provedbe EU projekata čelna institucija koja odobrava i dodjeljuje zajmove i jamstva financirana iz ESIF sredstava te je taj program, po našem sudu, dosad bio iznimno uspješan. S obzirom da ima puno poduzetnika korisnika ovih sredstava, svima njima su sljedeće informacije od iznimne važnosti:
-
- Moratorij na sve rate ESIF Mikro i Malih zajmova te Mikro i Malih zajmova za ruralni razvoj do 31. prosinca 2020. te prolongat otplate/roka korištenja kredita za koje je izdano jamstvo
-
- ESIF Mikro zajmovi za obrtna sredstva namijenjena mikro i malim poduzetnicima – radi se o zajmovima od 1.000-25.000€, poček je 12 mjeseci, a kamate se smanjuju na 0,5% – 0,75% – 1,0%, ovisno o indeksu razvijenosti
-
- Smanjenje kamatnih stopa na investicijske kredite ESIF Mikro i Mali zajmovi, sa 30 % udjelom obrtnih sredstava, na 0,1 %-0,25 %-0,5 %.
-
- Povećanje maksimalne stope jamstva za ESIF pojedinačna jamstva za kredite za obrtna sredstva sa 65 % na 80 % glavnice kredita (jamčeni krediti iznos jamstva 150.000-1.000.000 EUR) putem 17 financijskih institucija.
-
- Uspostava novog financijskog instrumenta „COVID-19 krediti/zajmovi“ za obrtna sredstva za male i srednje poduzetnike – o ovom smo brzo uspostavljenom financijskom instrumentu više pisali u ovom članku.
-
- Uspostavljanjem novog financijskog instrumenta Mikro zajam za ruralni razvoj za obrtna sredstva osigurava se dodatna likvidnost subjektima malog gospodarstva u poljoprivrednom, prerađivačkom i šumarskom sektoru uz bržu i jednostavniju obradu, poček i nižu kamatnu stopu.
Ukratko govoreći, dvije su osnovne razine ESIF mikro zajmova:
- Investicijski zajmovi
Namjena zajma je kreditiranje OSNOVNIH SREDSTAVA (materijalna imovina: osnivačka ulaganja; zemljište, građevinski objekti; oprema i uređaji i nematerijalna imovina: razvoj proizvoda ili usluga, patenti, licence, koncesije, autorska prava, franšize), kao i kreditiranje TRAJNIH OBRTNIH SREDSTAVA (30% iznosa zajma).
ROK OTPLATE: 1-5 god.
2. Zajmovi za obrtna sredstva
Namjena ovog zajma jest kreditiranje TRAJNIH OBRTNIH SREDSTAVA za: pripremu proizvodnje; sirovine i materijal; ostale proizvodne troškove; troškove zaposlenih; novo zapošljavanje; zakup poslovnog prostora; režijske troškove; opće troškove.
ROK OTPLATE: 1-3 godine.
Zajedničke karakteristike i jednog i drugog oblika su da za cilj imaju kreditiranje mikro i malih subjekata gospodarstva uz povoljnije uvjete financiranja u svrhu:
- osnivanja obrta i trgovačkih društava;
- modernizacije i proširenja već postojećeg poslovanja;
- samozapošljavanja;
- zadržavanja postojećih i povećanja broja novih radnih mjesta,
da su im prihvatljivi prijavitelji postojeći subjekti malog gospodarstva (trgovačka društva, obrti) i fizičke osobe koje u trenutku podnošenja zahtjeva za zajam nemaju registrirani vlastiti gospodarski subjekt već ga planiraju osnovati; da zahtijevaju zadužnicu kao instrument osiguranja te da spadaju u potporu male vrijednosti (de minimis), čime su ograničeni na iznos od 200 000 EUR u kumulativu unutar 3 godine.
Naša je topla preporuka da i u ovim poslovno izazovnim vremenima angažirate stručnjake koji će vam pomoći snaći se u šumi potrebnih papira i obrazaca. Naš tim je na sigurnom, u svojim domovima, no stojimo vam na raspolaganju da zajedno što prije dođemo do sredstava koji mogu vaš posao izvući iz krize. Obratite nam se na savjetovanje@uhy.hr i dogovorite (virtualni) sastanak s nama već danas!